종신보험은 종종 안전한 투자와 미래의 재정적 보호를 위해 판매되는 상품으로, 겉으로 보기에는 유망한 선택처럼 보입니다. 하지만 이 복잡한 금융 상품을 신중하게 탐색하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 종신보험의 현실을 자세히 살펴보고, 일부 자산 관리자들이 사용하는 전략을 조명하며, 독자들이 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 인사이트를 제공합니다.
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종신보험 속지마세요! 저축 아닙니다.
재정 보호의 영역에서 "종신보험" 또는 종신보험은 사랑하는 가족을 위해 평생 보장과 재정적 안정을 약속하는 중요한 옵션입니다. 하지만 종신보험에는 정확히 무엇이 포함되며 다른 금융 상
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자산 관리자의 현실: 자세히 살펴보기
"자산 관리자"라는 용어를 들으면 신중한 투자 선택을 하도록 안내하는 금융 전문가의 이미지가 떠오를 수 있습니다. 실제로 자산 관리자의 역할은 고객이 각자 가지고 있는 재무상태와 목표를 여러가지 항목으로 체크하고 경제 이름에 대한 전문지식 실무 경험을 통해 최적의 자산배분과 투자를 컨설팅 해주는 사람을 뜻합니다. 따라서 엄청난 전문성을 필요로 하기 때문에 금융 자격증인 CFP를 따야합니다. 그러나 이 자격증 없이 스스로를 '자산 관리자' 또는 '재무 설계사'라고 부르는 많은 사람들은 정식 교육, 자격 또는 경험이 부족할 수 있습니다. 특히 종신보험을 홍보하는 개인이 독립 설계사로 활동하는 경우가 많습니다.
계약내용 뜯어보기
합법적인 재정 조언과 판매 권유를 구별하는 것은 어려울 수 있습니다. 여기서 함정이 드러납니다. 일부 설계사는 종신보험을 종합 저축 상품으로 가장하여 대중의 잠재적 혼란을 이용합니다. 그러나 진실은 세부 사항에 있습니다. 종신보험은 높은 보험료와 관리 비용으로 가득 차 있으며, 성장률이 제한되어 있습니다. 게다가 설계사들은 종신보험에 부과되는 막대한 수수료 구조를 간과하는 경우가 많아 공격적인 영업 전략에 동기를 부여합니다. 오해의 소지가 있는 내용들 4가지를 살펴보겠습니다.
1. "종신보험은 만기를 채우고 해지해도 원금 그대로를 돌려받을 수 있기 때문에 돈 한 푼 들어가는게 없는 보험입니다."
설계사는 가장 중요한 사업비와 물가 상승률을 말해주지 않습니다. 종신보험은 내 보험료에서 위험보험료 사업비로 30%를 공제하고 남은 적립금에서만 이자가 붙습니다. 본인 돈을 모두 돌려받기 위해서는 비과세 2.5% 복리이자를 적용시키고 14년이 지나야 돌려받을 수 있습니다. 하지만 물가 상승률을 생각해 본다면 원금가치는 상대적으로 많이 떨어진 상태로 돌려받는 것입니다.
2."10년 이상 납입하면 비과세랑 2.5% 복리 이자 혜택을 누릴 수 있기 때문에 은행 적금보다 훨씬 좋은 상품입니다."
설계사는 사업비를 말해주지 않습니다. 은행적금을 할 경우 10년동안 이자 1% 일 때 이자소득세 15% 낸다고 했을 때 와 비교하여 종신보험은 비과세랑 복리를 받는다고는 어필하지만 매달 사업비로 40%정도 떼이는 것은 말하지 않습니다.
3."암보험은 암에 걸리지 않으면 보험금을 받지 못하지만 종신보험의 경우에는 사람이라면 누구나 죽기 때문에 100% 보험금을 받을 수 있어서 무조건 이득입니다."
100%보험금을 받을 수 있는 것은 맞습니다. 단 보장되는 만큼 보험료가 비싸다는 것을 우리는 잊지 말아야 합니다.
4."나이가 들어 종신보험이 필요 업어지면 연금으로 전환해서 노후를 대비하실 수도 있습니다."
종신보험을 연금으로 전환하게 되는 경우 보험을 해약한 뒤에 연금 보험에 다시 가입시키는 것입니다. 종신보험에 넣은 돈이 아니라 해지환급금 기준으로 가입되기 때문에 받을 수 있는 연금이 얼마 되지 않습니다. 또한 비과세, 및 복리이자의 혜택이 이어지는 것이 아닌 중간에 그만두는 것으로 됩니다.
결론: 동기를 파악하고 주의를 기울여야 합니다
일부 금융 전문가들이 종신보험의 단점에도 불구하고 그토록 끈질기게 홍보하는 이유는 무엇일까요? 그 답은 바로 인센티브에 있습니다. 종신보험은 설계사에게 상당한 수수료를 지급하는 경우가 많기 때문에 의심하지 않는 고객에게 종신보험을 권유하는 강력한 재정적 동기가 됩니다. 하지만 미리 경고하면 예방할 수 있습니다. 지식으로 무장하면 자신의 이익을 추구하는 지나치게 열성적인 설계사에게 희생당하지 않을 수 있습니다. 종신보험은 상속세 절감을 원하는 특정 고액 자산가에게는 특별한 혜택이 될 수 있지만, 대부분의 사람들에게는 의심스러운 투자입니다.
